Proviniendo de la palabra latina fiducia, cuya raíz (fides) significa fe o confianza, "Fiduciam" se puede traducir como acreedor hipotecario fundamentado en la confianza recíproca  entre fiduciante y fiduciario.

Fiducia cum creditore (que no debe confundirse con fiducia cum amico) fue uno de los primeros tipos de hipoteca romana. La propiedad era transferida por el prestatario al prestamista en fideicomiso, como garantía bajo el principio de buena fe (bona fides), en cuya virtud la conducta de las partes ha de ser recta y honesta.

El Fiducia cum creditore creó un sistema de confianza mutua entre prestatario y prestamista porque:

• Bajo el pactum fiduciae, el prestatario entregaba la posesión del inmueble hasta que la deuda fuese satisfecha.

• Había una cláusula adicional contemplada para el caso en que el prestatario no abonara la cantidad debida. El prestamista, como fiduciario,  podía vender el inmueble por un precio inferior al valor de la deuda o, en caso contrario, conservar la propiedad. 

Tan exitosa fue la modalidad fiducia cum creditore que, a pesar de la llegada de la prenda(pignus), no solo sobrevivió hasta finales del Imperio Romano, sino que ha seguido en vigor en el Derecho Holandés moderno, como Bewind, y en el Alemán, como treuhand.  En 2007, fiducie se reintrodujo en el Código Civil Francés, cuando requiere que la propiedad sea mantenida por un administrador independiente; de hecho, Fiduciam a veces usa fiducie cuando presta contra una seguridad en Francia.

Este concepto de fides o "confiabilidad", "fidelidad", "confianza" fue tan esencial para el Derecho Romano que se convirtió en una virtud principal del su Código Moral (el mos maiorum/ "costumbre ancestral") y deificado en una diosa con un templo en la Colina Capitolina, en el centro espiritual de la antigua ciudad entre el Foro y el Campo de Marte.

De la misma manera, Fiduciam integra esta virtud en el ADN de nuestra cultura, en cómo somos y qué hacemos. Nuestros clientes siempre encontrarán en nosotros la confianza para tratar de manera segura y fiable toda financiación.

Somos ocho el número de integrantes del equipo español en Fiduciam y ¡todas mujeres! Es triste, a la vez que necesario, tener que remarcar el hecho de que el equipo esté completamente dominado por el género femenino en un campo donde las mujeres tenemos que luchar cada día para demostrar nuestra valía y ganarnos el respeto del sector. Por esto, Fiduciam apoya y promueve la participación de las mujeres en la comunidad financiera.

El equipo de Fiduciam tiene una proporción de casi 50:50 entre hombres y mujeres, y el verano pasado Fiduciam fue seleccionada por el ministerio de Economía británico para participar en el Women in Finance Charter; un compromiso entre dicho ministerio y algunas empresas para trabajar juntos para construir una industria más equilibrada y justa.

Marieke Eskens, directora, analista de riesgos senior y coordinadora de analistas junior, afirma: “tiene todo el sentido que nosotros apoyemos al Women in Finance Charter ya que somos una empresa que comparte los valores que este estatuto sostiene, siendo la base de nuestra manera de operar”.

De la misma manera, Johan Groothaert, director ejecutivo de Fiduciam, comentaba: “hemos firmado Women in Finance Charter para que seamos responsables públicamente de nuestras prácticas de igualdad y diversidad de género. Creemos que la diversidad y la inclusión en nuestro lugar de trabajo conducen a un entorno empresarial exitoso y dinámico.”

Actualmente, más del 55% de nuestros ingresos provienen del extranjero, siendo el personal femenino quien aporta el 63% de estos números.

Como explicaba al principio, el equipo español cuenta con experimentadas analistas de riesgo que trabajaban para bancos y fondos de deuda españoles, y profesionales más jóvenes recientemente graduadas. Esta combinación, compartida con el resto de mujeres en la empresa, ha dado lugar a un equipo fuerte y desenvuelto, donde nos patrocinamos unas a otras y colaboramos a desarrollar nuestro talento.

Es todo un honor ser parte de este equipo de mujeres que inspiran cada día, donde explotamos la riqueza de la diversidad, promovemos la equidad, y cambiamos la conciencia de la mujer en esta industria. Cuantas más empresas se animen a participar en iniciativas como esta, otras muchas se sumarán a hacer lo mismo; no sólo dando mejores oportunidades laborales a las mujeres, si no contribuyendo a la sociedad en conjunto.

Muchos promotores que necesitan financiación adicional para poner en marcha nuevos proyectos, tienen con frecuencia una parte sustancial de su patrimonio inmovilizado en segundas residencias en España de las que no pueden obtener un rendimiento, ya que la banca tradicional española raramente presta contra dichos activos.

Con frecuencia, el promotor necesita los fondos para un proyecto específico en el Reino Unido durante no más de tres años, pero la cantidad que puede pedir prestada o extraer de una propiedad en el Reino Unido es insuficiente para financiar la totalidad del proyecto. Si bien los promotores podrían financiarse a través de la deuda intermedia o el capital preferente, el coste de dicha deuda es, por lo general, prohibitivo.

Préstamo contra las segundas residencias en España

No obstante, existe una solución: un pequeño grupo de financieras británicas ofrecen financiación contra segundas residencias en España. Normalmente alcanzando unos LTVs de hasta el 50% de la tasación RICS, así como tipos de interés similares a los que se ofrece en el mercado financiero británico, es decir, alrededor del 0,8% mensual y con un plazo máximo de tres años.

Habitualmente se suele ofrecer la posibilidad de desembolsos múltiples y amortizaciones parciales, lo que reduce los costes financieros de la operación, dado que en todo momento se puede “ajustar” el importe del préstamo a las necesidades del cliente